第六课  投资理财的选择

【学习目标】

本课考点： 1.存款利息的计算方法；2.我国的商业银行及其主要业务；3.储蓄、债券、股票、商业保险四种投资理财方式

考查重点：

(1)利息的计算。 (2)商业银行的业务。 

【关注热点】

(1)结合利率调整，正确理解我国的货币政策。 (2)结合存款储蓄、股票、债券、商业保险等投资方式的特点，分析居民理性投资、科学理财。  (3)运用股票的知识认识我国的股票市场。

【学习过程】

※【自主学习】—考点默写

1、储蓄存款利息的计算公式；

2、商业银行的含义及其主要业务；

3、储蓄、债券、股票、商业保险四种投资理财方式的特点。

※【合作探究】—分组展示

1. 储蓄存款越多越好；

2. 利率水平越高越好；

3.你认为选择投资方式应坚持什么原则？

※【学生自主构建知识体系】——黑板展示

投资理财

的选择

※【典型考题】——课中检测

1.（2013·福建卷·32题）图10是a、b两种理财产品在一定时间内的收益率走势图。就这两种产品的比较，分析正确的是                                 （    ）

A.a产品投资风险小，适合低收入者投资   

 B.a产品投资收益率波动大，不适合投资

 C.b产品投资收益率上升幅度小，不适合投资   

 D.b产品投资风险小，适合稳健型投资者投资

2.（2013·四川卷·3题）.2013年4月18日，中国人民银行实施正回购（央行向交易商卖出有价证券）市场操作，净回笼资金430亿元，这是央行今年第九次开展正回购市场操作。央行正回购的连续实施，其意在于                                           （    ）

A、调节货币供应，释放通货膨胀压力    B、引导利率下行，激发企业投资需求

C、宽松货币供应，预防经济增速下滑    D、稳定利率水平，保障居民储蓄收益

3．（2013·新课标Ⅰ卷·15题）2011年我们城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元，人均储蓄25548元，分别比2010年增长16%和15.3%，高于同期GDP的增长速度。根据上述事实可以推断出   （    ）

① 社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿②我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长

③我国居民高效理财的渠道比较狭窄、品种较少④我国城乡居民的恩格尔系数下降

A. ①② B.①③    C.②④ D.③④

4.（2013·山东卷·17题）山东省自2012年开始试点推行政策性农业保险，参保费用由政府承担80%，农户承担20%。在保险期间，因暴雨、干旱等人力无法抗拒的自然灾害对投保农产品造成的损失，由保险公司根据受害程度给予农民补偿。政策性农业保险的实施有利于                          （     ）

Ａ.降低生产成本，确保农民稳定增收    Ｂ.优化资源配置，转变农业发展方式

Ｃ.完善初次分配，实现社会公平正义    Ｄ.降低生产风险，切实保护农民利益

5、[2012·全国卷] 银行发放贷款要收取一定的手续费和利息。收取手续费是因为银行提供了一定的服务(如记账、账户管理等)。收取贷款利息的理由是                                            （    ）

A．银行居于垄断地位                    B．银行信用高于商业信用

C．银行提供的资本是一种生产要素        D．银行是再生产顺利进行的枢纽

6、[2012·广东卷] 以下是三种投资方式的风险—收益比较示意图，不考虑其他因素，表达合理的是(　　)

7、[2012·江苏卷] 一般情况下，银行利率提高股市会作出股票价格下降的反应。对于产生这一反应的合理解释是                                                                              （    ）

①银行业利润高于其他行业　②投资者改变投资组合  ③投资者预期企业利润下降　④股民的投资收益减少      A．①②  B．①③  C．②③  D．③④

【课堂效益检测】

班级：        姓名：         

1.在经济下行压力加大情况下,央行自2012年7月6日起下调金融机构人民币存贷款基准利率,一年期存款利率下调0.25个百分点,贷款利率下调0.31个百分点。央行此次下调存贷款利率           (　　)

①会刺激国内消费需求　②有助于减少金融机构的“惜贷”现象　③有助于控制部分行业投资过热的现象　④会增加流通领域的货币供应量

A.①②④          B.①③④           C.②③④            D.①②③④

2.在8月31日至9月1日举行的2012年第六届上海中小企业金融洽谈会上,百家金融机构进驻。中资、外资银行,小贷公司等各类金融机构各展所长,在上海市一系列鼓励“贷小”的政策利好下,为中小企业融资提供差异化个性化服务,缓解中小企业融资“饥渴”。下列属于企业融资方式的是                (　　)

①增加储蓄存款　②获得银行贷款　③发行企业股票　④降低企业税负

A.①②            B.①④          C.②③                D.③④

3.随着我国市场经济的发展,居民投资方式日益多样化。如果你以7.50的汇率卖出1万美元,并将换得的人民币存入银行,存期为一年,年利率为3.87%,存款到期应得到利息为                        (　　)

A.145.125元            B.580.5元            C.2 322元               D.2 902.5元

4.2012年8月25~31日,中国电子银行网金融超市抓取的33家银行中有16家银行共发行了132款理财产品,理财产品的发行                                                                    (　　)

A.其根本目的是提高市场竞争力B.是以利润为经营目标

C.能有效地减少其不良资产          D.必将提高其经济效益

5.我国将减轻小排量乘用车税负、增加大排量乘用车税负,并停止执行对1.6升及以下排量乘用车购置税优惠政策。针对这些政策的调整和油价上涨的趋势,在商量购买家庭用车时,某同学根据经济生活知识向父母提出了以下建议,其中合理的是                        (　　)

①优先考虑购买小排量汽车和新能源汽车　②在汽车销售处于卖方市场时应及时购买　③油价不断上涨时应购买汽车的互补商品　④如果贷款买车待贷款利率下降时购车

A.①②                 B.②③               C.①④                 D.③④

6.在下列家庭理财方案中,既符合“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”的理财理念,又符合“平时投入一滴水,难时拥有太平洋”广告语的方案是                                                          (　　)

A.购买国债、住房、汽车和人身保险           B.借钱购买股票、证券,投资基金和财产保险

C.增加外币储蓄、黄金投资和社会保险         D.按比例投资储蓄、国债、股票和商业保险

7.假定投资市场上收益率有20%、2.55%和2%三档。不考虑其他因素,单纯从收益上看,这三者依次最有可能的是                                                                              (　　)

A.商业保险、政府债券、存款储蓄           B.商业保险、存款储蓄、政府债券

C.股票、政府债券、存款储蓄               D.股票、存款储蓄、政府债券

8.王先生是自由职业者,打算用5万元进行投资。因没有医疗保险,希望在这方面有所投入。除此以外,他还想选择风险较小的其他投资方式。那么,比较合适的投资理财组合应当是                   (　　)

A.人身保险和股票    B.人身保险和政府债券    C.财产保险和金融债券     D.财产保险和企业债券

9.2012年10月,中国作家莫言获得了2012年度诺贝尔文学奖。获奖后,莫言的文学作品和相关影视作品受到热捧,网上售卖的《红高粱》电影票热销,“莫言效应”甚至影响到了股市上的传媒企业股份。对此,以下看法正确的是                                                                          (　　)

①莫言小说版权具有商品的基本属性　②营销莫言小说及相关产品必然盈利　③网购属于社会再生产中的分配环节　④股市中的传媒股近期可能有所上扬

A.①②                B.①④                C.②③                      D.③④

10.图1是十年前某城市居民收入结构情况,图2是目前该城市居民收入 结构情况。上述变化主要表明(　　)

A.该市公有资产在社会总资产中不再占优势            B.股票是高风险、高收益的投资方式

C.该城市居民投资方式日益多元化                    D.该市收入分配不公平在加剧,工薪收入在减少

11.针对部分中小企业经营困难加剧的情况,有关部门出台了帮助中小企业融资等相关措施。关于融资的认识正确的有                                                                          (　　)

①融资是一个企业的资金筹集行为和过程　②银行贷款、发行股票、债券是企业融资的主要渠道　③购买社会保险是规避融资风险的主要方式　④企业发行国债是融资的根本途径

A.①②                B.①③                C.②④        ,  &nbs, p;            D.③④

12.在全球金融动荡、经济低迷的情况下,各国中央银行会纷纷采取降息等诸多举措以提振金融市场信心,促进经济稳定健康发展。下图是中央银行对利率调整情况:

目前,在降息的背景下,理财****建议,百姓应理性面对利率的下调,谨慎关注各类理财产品的收益与风险。

根据所学知识,简要回答下列问题:

(1)银行降息对居民和企业的最主要影响各是什么?

(2)结合理财****建议,谈谈居民在选择投资方向时应注意哪些问题并简要说明理由。

编号06合作探究

1、(1)适量的存款储蓄，可以为国家建设筹集资金，支持现代化建设；有利于调节货币流通，稳定币值，维护宏观经济稳定；有利于居民培养科学合理的生活方式。因而，适量的存款储蓄利国利民。

(2)存款储蓄并非越多越好。过量的存款储蓄，不仅不利于居民消费的扩大，也会加大银行的运行风险。

(3)正确看待存款储蓄的作用，还要结合国家的实际经济运行形势进行具体的分析。在经济过热时，扩大存款储蓄，有利于抑制社会总需求，促进社会总供给和总需求的平衡，保持宏观经济稳定。在经济下滑时，减少存款储蓄，有利于扩大社会总需求，促进社会总供给和总需求的平衡，保持宏观经济稳定。

2、利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。利率的变动对经济的影响主要表现在以下几方面。

(1)存款利率变动的影响。通常利率上调会吸引公众存款，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；利率下调会使储蓄减少，流通中的货币量增加，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等。可见，存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量。

(2)贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者的积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降；利率下调会减少借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，流通中的货币量增加，并使投资需求增长。可见，贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币量和社会对投资的需求量的。(3)利率是国家货币政策的重要工具。在经济过热、物价上涨、经济运行主要受供给能力不足制约时，政府可以采取紧缩性货币政策，通过提高利率的办法来回笼货币，给经济“降温”；反之，在经济增长滞缓、物价持续下跌，经济运行主要受需求不足制约时，政府可以采取扩张性货币政策(2012年我国实行稳健的货币政策)，通过调整利率来适度增加市场货币供应量，扩大内需、刺激消费，以促进经济平稳运行。

3、①正确处理好风险和收益的关系。既要注意投资的收益率，也要注意投资的风险性，应该根据自己对风险的承受能力选择适当的投资方式。

②要注意投资多元化。随着我国金融市场的不断完善，我们应该根据家庭的实际承受能力选择多种多样的投资方式，这样可以分散风险，给自己带来较好的收益。

③投资要根据自己的实际情况和经济实力，量力而行。经济实力微薄，可投资储蓄或购买政府债券；经济实力允许，可选择风险高、投入大的投资方式，如购买企业债券、炒股、投资房地产等。

④投资理财既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。

典型例题DADDC/AC

课堂效益检测ACDBC/DCBBC/A

12.答案:(1)存款利率下调会降低居民的储蓄收益,使储户的存款收益减少;下调贷款利率,可有效降低企业用资成本,促使企业扩大生产投资。

(2)①要注意投资的回报率。投资的目的是为了获得收益,收益较大的投资有购买股票、企业债券等。

②要注意投资的风险性。投资的风险大小不同,如购买国债、银行存款风险小,而购买股票、企业债券等风险较大,投资时应慎重,可采取多元化的投资策略。

③要根据家庭的经济实力量力而行。经济实力较弱可投资储蓄或购买国债,反之可选择风险高、收益也高的投资方式。